為貫徹落實省委省政府決策部署，山東省地方金融監(jiān)督管理局、山東銀保監(jiān)局2月13日夜間聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于疫情防控期間全面做好貸款業(yè)務資金接續(xù)工作的指導意見》(下稱《意見》)，主要針對企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(包括個體工商戶貸款和私營企業(yè)主貸款)，目的是助力企業(yè)紓困解難，緩解貸款到期償還壓力，更好發(fā)揮金融對疫情防控工作和實體經(jīng)濟的支持作用。

記者了解到，《意見》屬于特殊時期的窗口指導，實施時間范圍與國家公布的全國疫情防控工作期限要求保持一致，待國家公布疫情解除后自動終止?！兑庖姟饭舶?6條舉措，從放寬業(yè)務辦理條件、豐富業(yè)務辦理方式、優(yōu)化業(yè)務辦理流程、科學開展風險評判四個方面全力支持企業(yè)紓困。

《意見》提出三點工作原則。一是豐富辦理形式。根據(jù)疫情影響，銀行機構(gòu)可“一企一策”靈活采取延期、展期、借新還舊、無還本續(xù)貸、變更授信品種、調(diào)整還款方式等形式，全面做好國家疫情防控時期存量客戶資金需求的接續(xù)工作。對于應付未付利息，各行也可通過調(diào)整計息周期、調(diào)整上報征信期限等方式減輕企業(yè)付息壓力。

二是堅持特事特辦。本次疫情影響大、時間急，銀行機構(gòu)要充分考慮疫情影響，在守住根本經(jīng)營要求和基本風險原則的基礎(chǔ)上，堅持“特事特辦”的要求和“實質(zhì)重于形式”原則，不拘泥于框架形式，靈活調(diào)整有關(guān)政策，切實發(fā)揮金融在助力企業(yè)渡過疫情難關(guān)方面的作用。

三是精準分類服務。銀行機構(gòu)要建立差異化的細分服務措施，進一步區(qū)分“防疫類”企業(yè)(包括與疫情物資研發(fā)、生產(chǎn)、批發(fā)、銷售、儲存、運輸?shù)认嚓P(guān)的企業(yè))、“民生類”企業(yè)(與疫情防控期間民眾生產(chǎn)生活物資供應相關(guān)的糧食生產(chǎn)、畜牧養(yǎng)殖、蔬果種植等企業(yè))、“一般受困類”企業(yè)，重點突出對小微企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務的支持力度，創(chuàng)新打造個性化服務案例。銀行機構(gòu)對未裁員企業(yè)和擴大用工企業(yè)，要進一步加大信貸支持力度。

在放寬業(yè)務辦理條件方面，包含5條舉措。

1. 銀行機構(gòu)可根據(jù)自身風險管控水平和信貸管理制度，將本行無還本續(xù)貸等產(chǎn)品及服務擴展至符合條件的大中型企業(yè)。

2. 在整體風險可控前提下，銀行機構(gòu)適度放寬小微企業(yè)申請無還本續(xù)貸產(chǎn)品的條件，可不受已有授信額度、貸款利率、疫情期間產(chǎn)生的逾期記錄等方面的限制。

3. 對于已經(jīng)辦理續(xù)貸的企業(yè)，由于疫情影響到期仍無法歸還貸款的，在國家疫情防控時期，銀行機構(gòu)在嚴格把握連續(xù)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務的有關(guān)要求及其他條件基本正常的情況下，可根據(jù)客戶申請繼續(xù)為其辦理無還本續(xù)貸業(yè)務。

4. 對于受疫情影響較大的疫情防控重點保障企業(yè)及受疫情影響出現(xiàn)臨時還款困難的重點行業(yè)企業(yè)，銀行機構(gòu)可適當放寬再融資類業(yè)務辦理條件，在堅持風險敞口不擴大原則下，可不受貸款本金壓縮比例要求限制，貸款期限可適當延長。

5. 對于貸款已出現(xiàn)逾期或存在積欠利息，但確屬與防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)的企業(yè)，銀行機構(gòu)可在整體風險可控前提下為其辦理展期、再融資等業(yè)務。

在豐富業(yè)務辦理方式方面，包含4條舉措。

6. 對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運輸、居民服務等行業(yè)符合相關(guān)條件且授信在2020年4月30日前到期、確有相關(guān)資金接續(xù)需求的小微企業(yè)，鼓勵銀行機構(gòu)可依規(guī)提供續(xù)期最長1年的服務，授信金額可維持不變。

7. 疫情防控期間，銀行機構(gòu)可探索將防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)企業(yè)補充納入本行無還本續(xù)貸企業(yè)名單，并按照名單內(nèi)企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務辦理標準為其提供續(xù)貸服務。

8. 疫情防控期間，鼓勵銀行機構(gòu)采用不增加新的附加條件，不強制要求額外提供新資料，不強制要求新增增信措施等方式，為符合條件的企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務。

9. 對于與防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)的企業(yè)貸款即將到期但尚未到期的，鼓勵銀行機構(gòu)提前通過延長還款期限、調(diào)整還款方式等手段緩解企業(yè)還款壓力。

在優(yōu)化業(yè)務辦理流程方面，包含4條舉措。

10. 辦理貸款業(yè)務續(xù)作中，銀行機構(gòu)在使用原押品或風險緩釋能力不減弱情況下，簡化押品管理流程，做好押品價值內(nèi)部評估，縮短押品評估和抵質(zhì)押辦理時間，確保抵質(zhì)押擔保的連續(xù)性和有效性。

11. 鼓勵各銀行機構(gòu)針對本行風險管理實際、企業(yè)客戶特點，可將符合一定條件的貸款續(xù)作業(yè)務權(quán)限下放至二級分行。對于國家和省級名單內(nèi)的資金需求緊急的疫情防控重點保障企業(yè)，對其貸款續(xù)作業(yè)務，銀行機構(gòu)可根據(jù)授權(quán)采取“先放款、后備案”等模式加快業(yè)務流程，1天內(nèi)完成審批。

12. 銀行機構(gòu)要進一步簡化貸款續(xù)作業(yè)務的審批流程，原則上要將辦理期限縮短到2天以內(nèi);有關(guān)材料提報鼓勵采用線上模式，紙質(zhì)材料可待疫情結(jié)束后另行補報。

13. 對于續(xù)貸客戶確需現(xiàn)場核查的，銀行機構(gòu)可采取視頻見證非現(xiàn)場核保方式，提前將相關(guān)簽約資料郵寄至客戶，由核保人員(雙人)通過視頻會議方式進行視頻見證簽約非現(xiàn)場核保。

在科學開展風險評判方面，包含3條舉措。

14. 在對受疫情影響企業(yè)貸款開展風險分類時，銀行機構(gòu)要堅持實質(zhì)性風險判斷原則，在符合各項監(jiān)管要求的情況下，綜合考慮企業(yè)目前經(jīng)營現(xiàn)狀、未來發(fā)展前景、受疫情影響情況、政府支持力度等各項因素，不單獨將疫情影響作為信用風險劣化和風險分類下遷的基本依據(jù)。

15. 對評級到期但受疫情影響無法及時評級的大中型客戶，銀行機構(gòu)可適當延長評級有效期至國家疫情防控時期結(jié)束。

16. 銀行機構(gòu)在對分支機構(gòu)進行考核時，建議考慮疫情對風險管控和資產(chǎn)質(zhì)量的影響，研究制定有利于分支機構(gòu)強化疫情期間企業(yè)貸款資金接續(xù)支持力度的相關(guān)考核措施。